Saltar al contenido principal
CalcMax

Calculadora de intereses

Intervalo: 1 – 10.000.000

Intervalo: 0 – 50

Intervalo: 1 – 600

Resultado

10.777,16

Importe total

Intereses
777,16
Intereses medios mensuales
43,18

Los intereses son el alquiler que se paga por el dinero: un capital inicial crece a un tipo de interés anual durante el tiempo que dure el plazo. Esta calculadora de intereses hace esa cuenta de dos maneras. El interés simple paga solo sobre el capital, así que el dinero con el que empezaste sigue generando y nada más lo hace. El interés compuesto suma cada mes el interés al capital, de modo que el interés empieza a generar a su lado. El panel da los intereses, el importe total al final y los intereses medios mensuales, para que un tipo anunciado se pueda convertir en el dinero que de verdad te llevas. El plazo se cuenta en meses —un interés mensual, no un año con una frecuencia que haya que elegir aparte—, y el capital inicial y el tipo de interés anual son los dos únicos datos que hacen falta además del plazo.

10.000 al 5 %: interés simple frente a compuesto, por plazo

MesesInterés simpleInterés compuestoLo que añade capitalizar
6250252.622.62
12500511.6211.62
2410001049.4149.41
3615001614.72114.72
6025002833.59333.59

Cada fila fija el capital en 10.000 y el tipo anual en el 5 %, así que lo único que se mueve a lo largo de la tabla es el tiempo. Leer las dos columnas centrales de arriba abajo enseña cuánto vale capitalizar en cada plazo: a los seis meses están a 2,62 de distancia y a los cinco años a 333,59, porque el extra viene de unos intereses que a su vez han generado. La última columna es esa diferencia escrita, ya que es la cantidad que la página existe para hacer visible, y si no habría que restar las otras dos a ojo. El plazo se cuenta en meses en toda la tabla, igual que en el panel. Nada de la tabla se redondea por periodo: cada fila se calcula desde el tipo anual hasta el céntimo final en un solo paso, que es el criterio del panel y la razón de que quien capitalice mes a mes encuentre una última columna algo distinta.

Fórmula

Tipo mensual = tipo anual ÷ 100 ÷ 12 ｜ Interés simple = capital × tipo mensual × meses ｜ Interés compuesto = capital × ((1 + tipo mensual) ^ meses − 1)

initialAmount
El capital inicial, la suma sobre la que se calculan los intereses. Se rechaza el cero porque todas las cifras del panel se derivan de él, y un panel de ceros no responde nada
annualRate
El tipo de interés anual anunciado, en porcentaje. Se admite el cero y significa una cuenta que no paga nada; un tipo negativo se rechaza porque esta página está escrita desde el lado del ahorrador, y ahí un tipo negativo es un cargo y no un interés
termInMonths
El plazo, contado en meses, porque es el periodo sobre el que capitaliza esta página. Un plazo en años correspondería a una de las dos páginas de inversión, que toman años y dejan elegir la frecuencia de capitalización por separado
interestType
Si el interés es simple o compuesto. Es lo único que separa las dos ramas: a las dos se les da el mismo tipo mensual, y la única diferencia es si el interés se suma al capital antes del periodo siguiente
interest
Los intereses de todo el plazo, redondeados al céntimo una sola vez, al final. Redondear en cada periodo se iría separando más cuanto más largo fuera el plazo, y esa deriva sería invisible en un panel cuyas cifras se supone que se explican entre sí
totalAmount
El capital más los intereses, sumado desde los intereses ya redondeados en lugar de recalculado, de modo que la suma del panel es exacta: intereses más capital es igual al importe total, con las cifras tal como se imprimen
averageMonthlyInterest
Los intereses repartidos por igual entre los meses del plazo. Es una media y no una cuota mensual: con interés compuesto los intereses se aceleran, así que el primer mes gana bastante menos que el último

Usa esta calculadora cuando el plazo venga en meses y quieras el dinero: una cuenta de ahorro mantenida un número determinado de meses, un depósito con un vencimiento expresado en meses, un plazo de préstamo que quieras ver desde el otro lado. Usa la página de interés simple o la de interés compuesto cuando el plazo venga en años, y en particular la de interés compuesto cuando necesites elegir cada cuánto se suman los intereses, incluida la capitalización diaria y la continua.

Ejemplos resueltos

  1. Caso por defecto: 10.000 durante 18 meses al 5 %, con interés compuesto

    1. Tipo mensual: 5 ÷ 100 ÷ 12 = 0,0041666667
    2. Factor de crecimiento en 18 meses: 1,0041666667 ^ 18 = 1,0777156
    3. Intereses: 10.000 × (1,0777156 − 1) = 777,1556, redondeado a 777,16
    4. Importe total: 10.000 + 777,16 = 10.777,16
    5. Media por mes: 777,16 ÷ 18 = 43,1756, redondeado a 43,18

    La cifra por defecto es la primera que hay que leer, porque la suma cierra de forma exacta: los intereses más el capital dan el importe total usando las cifras impresas y nada más. La última línea es la que necesita la advertencia: 43,18 es lo que sale de media en el plazo, no lo que paga ningún mes. Con capitalización mensual el decimoctavo mes gana bastante más que el primero, y la página lo dice en lugar de dejar que la media insinúe lo contrario.

  2. El mismo depósito con interés simple

    1. Tipo mensual: 5 ÷ 100 ÷ 12 = 0,0041666667
    2. Intereses: 10.000 × 0,0041666667 × 18 = 750,00
    3. Importe total: 10.000 + 750,00 = 10.750,00
    4. Media por mes: 750,00 ÷ 18 = 41,6667, redondeado a 41,67

    Cambiar un desplegable, y solo uno, convierte el primer ejemplo en este. Todo lo demás es idéntico: el mismo capital, el mismo tipo anual, los mismos dieciocho meses y el mismo tipo mensual por debajo. Los 27,16 de diferencia entre los dos totales son todo lo que vale capitalizar a este tipo en año y medio, y son la razón de que las dos ramas convivan en una página y no en dos.

  3. 5000 durante un año al 3,5 %, con interés compuesto

    1. Tipo mensual: 3,5 ÷ 100 ÷ 12 = 0,0029166667
    2. Factor de crecimiento en 12 meses: 1,0029166667 ^ 12 = 1,0355665
    3. Intereses: 5000 × 0,0355665 = 177,8325, redondeado a 177,83
    4. Importe total: 5000 + 177,83 = 5177,83
    5. Media por mes: 177,83 ÷ 12 = 14,8192, redondeado a 14,82

    Un tipo con decimales y un plazo de exactamente un año, que es la forma en la que llegan casi todas las ofertas de ahorro. El tipo anual es del 3,5 % y los intereses del año son 177,83 sobre 5000, así que la rentabilidad efectiva es algo más del 3,5 % y no exactamente eso: el extra viene de los once meses cuyos intereses ya estaban generando. La página no imprime esa cifra efectiva, porque la de interés compuesto la hace bien y con la frecuencia que tú elijas.

  4. 2000 durante 6 meses al 12 %, con interés simple

    1. Tipo mensual: 12 ÷ 100 ÷ 12 = 0,01
    2. Intereses: 2000 × 0,01 × 6 = 120,00
    3. Importe total: 2000 + 120,00 = 2120,00
    4. Media por mes: 120,00 ÷ 6 = 20,00

    Tres cifras enteras y ningún redondeo en juego, lo que la convierte en el ejemplo para comprobar la aritmética a mano. Un tipo del 12 % anual es un uno por ciento al mes, así que seis meses sobre 2000 son seis pagos de 20 y una media de exactamente 20. Con interés compuesto los mismos datos darían 123,04, y esos 3,04 de diferencia son los intereses que habrían generado los primeros meses de haberse quedado dentro.

  5. 10.000 durante 50 años al 5 %, con interés compuesto

    1. Tipo mensual: 5 ÷ 100 ÷ 12 = 0,0041666667
    2. Factor de crecimiento en 600 meses: 1,0041666667 ^ 600 = 12,1193830
    3. Intereses: 10.000 × 11,1193830 = 111.193,83
    4. Importe total: 10.000 + 111.193,83 = 121.193,83
    5. Media por mes: 111.193,83 ÷ 600 = 185,3231, redondeado a 185,32

    El plazo más largo que acepta la página, y la fila que enseña que capitalizar no es una línea recta. Los mismos datos con interés simple dan 25.000 de intereses, así que las dos ramas que estaban a 27 de distancia en dieciocho meses están a 86.194 en cincuenta años. Es también la fila que se movería si los intereses se redondearan cada mes en lugar de una vez al final, que es justamente el criterio sobre el que está construido el panel.

Limitaciones

Hay tres cosas que conviene saber antes de leer las cifras. La primera es el orden del redondeo: los intereses se redondean al céntimo una sola vez, al final, y el importe total es el capital más esos intereses ya redondeados, no un segundo cálculo. La ganancia es que el panel se explica solo, porque los intereses más el capital dan exactamente el importe total tal como se imprime. El precio se paga en el extremo de un plazo largo, donde redondear cada mes daría un céntimo algo distinto. La segunda es lo que no son los intereses medios mensuales. Son los intereses de todo el plazo repartidos por igual, y con interés compuesto ningún mes paga eso: los primeros meses pagan menos y los últimos más, así que quien espere la misma cantidad cada mes no la va a encontrar aquí. Tampoco son el tipo mensual aplicado al capital: con interés compuesto esas dos cifras difieren, mientras que con interés simple coinciden, y eso es lo que las hace fáciles de confundir. La tercera son los dos nombres. Los intereses de esta página son la misma cantidad que los intereses ganados de la página de interés compuesto, y llevan etiquetas distintas en los datos que hay detrás del sitio; se construyeron en lotes diferentes y renombrar cualquiera de las dos movería texto ya publicado sin arreglar nada que un lector pueda ver. Los tipos no se contrastan con nada: esta página no tiene una segunda fuente para el tipo que escribes, y el plazo se toma como una serie de meses completos con un tipo de interés que no cambia en ninguno de ellos, cosa que ninguna cuenta real promete.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre el interés simple y el interés compuesto?
Si los intereses se suman o no al capital. Con interés simple solo genera el dinero con el que empezaste, así que los intereses son el capital por el tipo mensual por el número de meses. Con interés compuesto los intereses de cada mes se incorporan al capital y generan a su lado, así que el crecimiento es una potencia y no un múltiplo. Sobre 10.000 al 5 % durante dieciocho meses, la diferencia es de 750,00 frente a 777,16: 27,16, que son los intereses que habrían ganado los primeros meses de haberlos dejado dentro.
¿Por qué el plazo se cuenta en meses y no en años?
Porque la frecuencia de capitalización de esta página está fijada en mensual, y una frecuencia y un plazo tienen que coincidir en unidades. Un plazo en meses y un tipo mensual son la misma unidad, así que no hay ninguna conversión entre las dos cifras del panel. Si quieres elegir la frecuencia —trimestral, diaria o continua, donde el plazo tiene que ir en años—, la página de interés compuesto toma años y te deja escoger.
¿Los intereses medios mensuales son lo que cobro cada mes?
No. Son los intereses de todo el plazo divididos entre el número de meses, y con interés compuesto ningún mes paga exactamente eso. El primer mes gana el tipo mensual solo sobre el capital; el último lo gana sobre el capital más todo lo que añadieron los meses anteriores. La media se queda entre los dos. Sirve para comparar dos plazos de duración distinta, no para planificar un presupuesto mensual.
¿Por qué el importe total no coincide si multiplico yo los intereses?
Porque los intereses se redondean al céntimo una sola vez, al final, y el importe total es el capital más esa cifra redondeada. Todas las cifras del panel se derivan de los intereses ya redondeados, así que la suma cierra exactamente: intereses más capital es igual al importe total, tal como se imprime. Si lo calculas por el otro camino te saldrás un céntimo de vez en cuando, que es el precio de un panel cuyas cifras se explican entre sí en lugar de calcularse cada una por separado.
¿Qué significa aquí un tipo del cero por ciento?
Una cuenta que no paga nada. Se admite, y el panel devuelve cero intereses, un importe total igual al capital y una media de cero. Un tipo negativo sí se rechaza, porque esta página está escrita desde el lado del ahorrador: en un depósito un tipo negativo es un cargo y no un interés, y la aritmética de una comisión sobre un saldo no es lo que describen estas cifras.
¿Se mantiene el mismo tipo de interés durante todo el plazo?
La página supone que sí, porque toma un tipo y un plazo y ninguna fecha. Las cuentas reales no prometen eso: un tipo anunciado hoy puede revisarse el año que viene, y un plazo lo bastante largo como para importar cruzará varias decisiones de tipos. Lo que da la página es la aritmética de un único tipo de interés anual fijo mantenido un número determinado de meses, que es la cifra que hace falta antes de añadir nada de eso.

Referencias

Calculadoras relacionadas

Calculadora de interés compuestoCómo crecen los ahorros según la capitalización.Calculadora de interés simpleIntereses de un capital sin capitalización.Calculadora de valor futuroValor futuro de un capital actual a un tipo dado.Calculadora de préstamosCuotas de un préstamo a tipo fijo, con los intereses totales.