이자 계산기

월 이자율 = 연이율 ÷ 100 ÷ 12 ｜ 단리 이자 = 원금 × 월 이자율 × 개월 ｜ 복리 이자 = 원금 × ((1 + 월 이자율) ^ 개월 − 1)

initialAmount

원금이며, 이자를 계산하는 기준이 되는 금액입니다. 화면의 모든 수치가 여기서 나오므로 0은 거부합니다. 0만 늘어선 화면은 아무것도 답하지 못합니다

annualRate

계좌에 고시된 연이율을 퍼센트로 적은 값입니다. 0은 허용하며 아무것도 지급하지 않는 계좌를 뜻합니다. 음수는 거부합니다. 이 페이지는 예금자 쪽에서 쓴 것이고, 그 자리에서 음수 이자율은 이자가 아니라 수수료이기 때문입니다

termInMonths

기간을 개월로 센 값입니다. 이 페이지가 복리를 적용하는 단위가 월이기 때문입니다. 연 단위 기간은 투자 쪽 두 페이지의 몫이고, 그쪽은 연을 받으면서 복리 주기를 따로 고를 수 있게 합니다

interestType

이자가 단리인지 복리인지입니다. 두 갈래를 가르는 유일한 항목입니다. 둘 다 같은 월 이자율을 받고, 다른 것은 이자를 다음 기간 전에 원금에 다시 넣는지 하나뿐입니다

interest

기간 전체의 이자이며, 마지막에 한 번만 센트 단위로 반올림합니다. 기간마다 반올림하면 기간이 길수록 더 벌어지고, 그 어긋남은 수치들이 서로를 설명해야 하는 화면에서 보이지 않습니다

totalAmount

원금에 이자를 더한 값이며, 다시 계산하지 않고 반올림된 이자에서 더합니다. 그래서 화면의 덧셈이 정확합니다. 적힌 수치 그대로 이자와 원금을 더하면 총액이 됩니다

averageMonthlyInterest

기간의 개월 수로 이자를 고르게 나눈 값입니다. 평균이지 매달 받는 금액이 아닙니다. 복리에서는 이자가 점점 커지므로 첫 달은 마지막 달보다 훨씬 적게 법니다

기간이 개월로 제시되고 돈으로 보고 싶을 때 씁니다. 정해진 개월 수만큼 맡겨 두는 예금, 만기가 개월로 적힌 적금, 반대편에서 보고 싶은 대출 기간이 여기에 해당합니다. 기간이 연으로 제시되면 단리 이자 페이지나 복리 이자 페이지를 쓰고, 이자가 얼마나 자주 붙는지를 고르고 싶을 때는 특히 복리 쪽을 쓰세요. 일 단위와 연속 복리도 그쪽에 있습니다.

1. 기본값: 10,000을 연 5퍼센트로 18개월, 복리

   1. 월 이자율: 5 ÷ 100 ÷ 12 = 0.0041666667
   2. 18개월 동안의 성장 계수: 1.0041666667 ^ 18 = 1.0777156
   3. 이자: 10,000 × (1.0777156 − 1) = 777.1556, 반올림하면 777.16
   4. 총액: 10,000 + 777.16 = 10,777.16
   5. 월평균: 777.16 ÷ 18 = 43.1756, 반올림하면 43.18

   가장 먼저 읽을 사례입니다. 적힌 수치만으로 덧셈이 정확히 닫히기 때문입니다. 이자에 원금을 더하면 총액이 됩니다. 마지막 줄에는 경고가 따라붙어야 합니다. 43.18은 기간 전체의 평균이지 어느 한 달이 실제로 받는 금액이 아닙니다. 월 복리에서는 열여덟 번째 달이 첫 달보다 눈에 띄게 많이 벌고, 페이지는 평균이 다른 뜻으로 읽히게 두지 않고 그것을 밝힙니다.

2. 같은 예금을 단리로

   1. 월 이자율: 5 ÷ 100 ÷ 12 = 0.0041666667
   2. 이자: 10,000 × 0.0041666667 × 18 = 750.00
   3. 총액: 10,000 + 750.00 = 10,750.00
   4. 월평균: 750.00 ÷ 18 = 41.6667, 반올림하면 41.67

   드롭다운 하나만, 정말로 하나만 바꾸면 첫 사례가 이 사례가 됩니다. 나머지는 모두 같습니다. 같은 원금, 같은 연이율, 같은 18개월, 그리고 밑에 깔린 같은 월 이자율입니다. 두 총액의 차이 27.16이 이 이자율에서 1년 반 동안 복리가 만들어 내는 값의 전부이고, 두 갈래가 두 페이지가 아니라 한 페이지에 사는 이유입니다.

3. 5,000을 연 3.5퍼센트로 1년, 복리

   1. 월 이자율: 3.5 ÷ 100 ÷ 12 = 0.0029166667
   2. 12개월 동안의 성장 계수: 1.0029166667 ^ 12 = 1.0355665
   3. 이자: 5,000 × 0.0355665 = 177.8325, 반올림하면 177.83
   4. 총액: 5,000 + 177.83 = 5,177.83
   5. 월평균: 177.83 ÷ 12 = 14.8192, 반올림하면 14.82

   소수점이 붙은 이자율에 딱 1년이라는 기간, 예금 금리 안내에서 가장 흔한 모양입니다. 연이율은 3.5퍼센트이고 5,000에 대한 1년치 이자는 177.83이므로, 실효 수익률은 정확히 3.5퍼센트가 아니라 그보다 아주 조금 높습니다. 그 차이는 이자가 이미 불고 있던 열한 달이 만들어 냅니다. 이 페이지는 그 실효 수치를 인쇄하지 않습니다. 복리 이자 페이지가 주기를 직접 고르게 해서 제대로 다루기 때문입니다.

4. 2,000을 연 12퍼센트로 6개월, 단리

   1. 월 이자율: 12 ÷ 100 ÷ 12 = 0.01
   2. 이자: 2,000 × 0.01 × 6 = 120.00
   3. 총액: 2,000 + 120.00 = 2,120.00
   4. 월평균: 120.00 ÷ 6 = 20.00

   세 수치가 모두 정수이고 반올림이 한 번도 없어서, 계산을 손으로 검산해 볼 수 있는 사례입니다. 연 12퍼센트는 한 달에 1퍼센트이므로 2,000에 6개월이면 20씩 여섯 번, 평균도 정확히 20입니다. 같은 입력을 복리로 굴리면 123.04가 되고, 그 3.04의 차이는 앞선 달들이 남겨졌더라면 벌었을 이자입니다.

5. 10,000을 연 5퍼센트로 50년, 복리

   1. 월 이자율: 5 ÷ 100 ÷ 12 = 0.0041666667
   2. 600개월 동안의 성장 계수: 1.0041666667 ^ 600 = 12.1193830
   3. 이자: 10,000 × 11.1193830 = 111,193.83
   4. 총액: 10,000 + 111,193.83 = 121,193.83
   5. 월평균: 111,193.83 ÷ 600 = 185.3231, 반올림하면 185.32

   이 페이지가 받는 가장 긴 기간이고, 복리가 직선이 아니라는 것을 보여 주는 줄입니다. 같은 입력을 단리로 하면 이자가 25,000이 되므로, 18개월에서 27만큼 떨어져 있던 두 갈래가 50년에서는 86,194만큼 떨어집니다. 이 줄은 이자를 매달 반올림했을 때 값이 달라지는 줄이기도 하고, 화면이 세워진 방식이 바로 그 관습입니다.

수치를 읽기 전에 알아 둘 것이 셋 있습니다. 첫째는 반올림 순서입니다. 이자는 마지막에 한 번만 센트로 반올림하고, 총액은 다시 계산하지 않고 원금에 그 반올림된 이자를 더한 값입니다. 장점은 화면이 스스로를 설명한다는 것입니다. 적힌 그대로 이자와 원금을 더하면 정확히 총액이 됩니다. 대가는 긴 기간의 끝에서 나타나는데, 매달 반올림했다면 몇 센트가 달라졌을 자리입니다. 둘째는 월평균 이자가 무엇이 아닌지입니다. 그것은 기간 전체의 이자를 고르게 나눈 값이고, 복리에서는 어느 달도 그 값을 실제로 지급하지 않습니다. 앞선 달은 더 적게, 뒤의 달은 더 많이 지급하므로 매달 같은 금액을 기대하는 예금자는 여기서 그것을 찾지 못합니다. 원금에 월 이자율을 적용한 값도 아닙니다. 복리에서는 그 둘이 다르고 단리에서는 겹치는데, 그래서 헷갈리기 쉽습니다. 셋째는 이름 한 쌍입니다. 이 페이지의 이자와 복리 이자 페이지의 벌어들인 이자는 같은 양인데 사이트 뒤의 데이터에서는 다른 이름을 달고 있습니다. 서로 다른 배치에서 만들어졌고, 어느 쪽 이름을 바꾸어도 이미 공개된 문장이 움직일 뿐 읽는 사람이 볼 수 있는 것이 고쳐지지 않습니다. 이자율은 어느 것과도 대조하지 않습니다. 입력한 이자율을 견줄 두 번째 출처가 이 페이지에는 없고, 기간은 이자율이 한 번도 바뀌지 않는 정수 개월의 나열로 취급하는데, 그렇게 약속하는 실제 계좌는 없습니다.

단리와 복리는 무엇이 다른가요?

이자를 원금에 다시 넣는지가 다릅니다. 단리에서는 처음 넣은 돈만 벌므로 이자는 원금에 월 이자율을 곱하고 개월 수를 곱한 값입니다. 복리에서는 매달의 이자가 원금에 합류해 함께 벌므로, 증가가 배수가 아니라 거듭제곱이 됩니다. 10,000을 연 5퍼센트로 18개월 굴리면 750.00과 777.16으로 갈리고, 그 27.16은 앞선 달들이 남겨졌더라면 벌었을 이자입니다.

기간을 연이 아니라 개월로 세는 이유는 무엇인가요?

이 페이지의 복리 주기가 월로 고정되어 있고, 주기와 기간은 단위가 맞아야 하기 때문입니다. 개월 단위 기간과 월 이자율은 같은 단위이므로 화면의 두 수치 사이에 환산이 끼어들지 않습니다. 주기를 고르고 싶다면, 곧 분기나 일 단위나 연속 복리를 쓰고 싶다면 기간도 연이어야 하고, 그때는 복리 이자 페이지가 연을 받으면서 고르게 해 줍니다.

월평균 이자가 매달 받는 금액인가요?

아닙니다. 기간 전체의 이자를 개월 수로 나눈 값이고, 복리에서는 어느 달도 정확히 그 값을 지급하지 않습니다. 첫 달은 원금에만 월 이자율을 적용해 벌고, 마지막 달은 앞선 달들이 더한 것까지 포함한 원금에 적용해 법니다. 평균은 그 사이에 있습니다. 길이가 다른 두 기간을 견줄 때 쓰고, 매달의 생활비를 계획할 때는 쓰지 마세요.

제가 직접 이자를 곱해 보면 총액이 왜 맞지 않나요?

이자를 마지막에 한 번만 센트로 반올림하고, 총액은 원금에 그 반올림된 값을 더한 것이기 때문입니다. 화면의 모든 수치가 반올림된 이자에서 나오므로 덧셈이 정확히 닫힙니다. 적힌 그대로 이자와 원금을 더하면 총액이 됩니다. 반대 방향으로 계산하면 가끔 1센트가 어긋나는데, 그것은 수치들이 서로를 설명하도록 만든 화면의 값입니다.

이자율 0은 여기서 무슨 뜻인가요?

아무것도 지급하지 않는 계좌입니다. 허용되며, 화면은 이자 0, 원금과 같은 총액, 평균 0을 돌려줍니다. 음수 이자율은 대신 거부합니다. 이 페이지는 예금자 쪽에서 쓴 것이기 때문입니다. 예금에서 음수 이자율은 이자가 아니라 수수료이고, 잔액에 매기는 수수료의 계산은 여기 수치들이 설명하는 것이 아닙니다.

이자율이 기간 내내 같다고 봐도 되나요?

이 페이지는 그렇게 가정합니다. 이자율 하나와 기간 하나만 받고 날짜는 받지 않기 때문입니다. 실제 계좌는 그렇게 약속하지 않습니다. 오늘 고시된 이자율이 내년에 다시 정해질 수 있고, 문제가 될 만큼 긴 기간은 여러 번의 금리 결정을 지나갑니다. 이 페이지가 주는 것은 정해진 개월 수 동안 고정된 하나의 연이율에 대한 계산이고, 그것은 그 모든 것을 얹기 전에 필요한 수치입니다.

• Compound Interest Calculator — 증권거래위원회의 자체 계산기가 이 페이지가 쓰는 항목을 그대로 제시합니다. 시작 금액, 연이율, 연 단위 기간, 그리고 연·반년·분기·월·일 중에서 고르는 복리 주기입니다. 이 페이지는 같은 네 가지 입력을 받되 주기를 월로 고정하며, 그래서 기간을 개월로 셉니다 — U.S. Securities and Exchange Commission, Investor.gov (United States)
• Selected Interest Rates (H.15) — 연방준비제도이사회가 영업일마다 발표하는 이자율 통계 자료입니다. 연 단위로 고시된 이자율이 이 페이지의 사용자가 읽는 시장에서 실제로 무엇을 뜻하는지에 대한 참조이며, 기본값이 아니라 이자율의 출처로서 인용합니다 — Board of Governors of the Federal Reserve System (United States)