Kalkulator Inflasi

Faktor daya beli = 1 ÷ (1 + laju)^tahun; yang bisa dibeli uang itu = nominal × faktor; harga barang yang sama nanti = nominal ÷ faktor; inflasi kumulatif = (nominal ÷ faktor ÷ nominal − 1) × 100

Amount

Jumlah yang Anda ikuti, dalam nilai uang hari ini. Bisa saldo kas, uang pensiun, gaji, atau harga satu barang tertentu — aritmetikanya tidak peduli yang mana, karena semuanya diukur dalam satuan uang yang sama pada saat awal yang sama.

Inflation rate

Laju tahunan yang Anda asumsikan, ditahan tetap sepanjang periode. Inilah satu-satunya asumsi sungguhan di halaman ini: indeks yang diterbitkan memberi Anda laju tahun lalu, bukan laju tahun depan, dan satu angka tunggal untuk dua puluh tahun adalah penyederhanaan yang tidak bisa diperiksa kalkulator ini untuk Anda.

Years

Berapa lama uang itu dibiarkan, dalam satuan tahun bulat. Lajunya diterapkan sekali per tahun dan berbunga majemuk, jadi pengaruhnya tidak linear — menggandakan jumlah tahun menambah kerugiannya sedikit lebih dari dua kali, dan itulah sebab rentang tiga puluh tahun tampak jauh lebih buruk daripada rentang sepuluh tahun.

Purchasing power factor

Satu angka yang menjadi sumber kedua jawabannya. Angkanya di bawah 1 setiap kali lajunya positif, dan mengalikannya memindahkan Anda dari uang hari ini ke uang nanti; membaginya memindahkan Anda ke arah sebaliknya, dari harga nanti kembali ke harga hari ini.

Pakai ketika Anda ingin tahu apa yang terjadi pada sejumlah uang tetap, bukan apa yang dihasilkannya. Pembedaan itulah tempat halaman ini paling sering dipakai untuk pekerjaan yang salah: rekening tabungan, surat berharga, atau uang pensiun membayar Anda bunga, dan pertanyaan apakah Anda unggul adalah selisih antara bunga yang Anda peroleh dan inflasi yang Anda tanggung, dan itu imbal hasil riil serta perhitungan yang berbeda. Yang dijawab halaman ini lebih sempit dan tetap berguna — apa yang dilakukan biaya hidup terhadap uang yang sama sekali tidak diinvestasikan: uang tunai yang disimpan, uang pensiun tetap, dana yang disisihkan untuk rumah, anggaran yang ditetapkan bertahun-tahun lalu dan tak pernah ditinjau lagi. Dua hal yang perlu dipegang saat membaca hasilnya. Lajunya adalah seluruh jawabannya, jadi sekali jalan pada dua persen dan sekali jalan pada lima persen bukan dua versi dari satu fakta, melainkan dua masa depan yang berbeda. Dan kedua angka uangnya adalah faktor yang sama yang dipakai dalam arah berlawanan, jadi keduanya selalu bergerak saling menjauh: ketika angka daya belinya turun, angka harga nantinya naik dengan proporsi yang sama, dan angka ketiga hanyalah pergerakan itu yang dinyatakan dalam persen.

1. 1.000 dibiarkan sepuluh tahun pada 3 persen

   1. Faktor daya beli: 1 ÷ 1,03^10 = 0,744094
   2. Yang bisa dibeli uang itu: 1.000 × 0,744094 = 744,09
   3. Harga barang yang sama nanti: 1.000 ÷ 0,744094 = 1.343,92
   4. Inflasi kumulatif: 1.343,92 ÷ 1.000 − 1 = 34,39 persen

   Kedua angka uangnya adalah fakta yang sama yang diceritakan dua kali: membelanjakan 1.343,92 sepuluh tahun lagi terasa seperti membelanjakan 1.000 hari ini, dan itu pernyataan yang sama dengan mengatakan 1.000 hari ini akan terasa seperti 744,09. Kalikan keduanya dan Anda mendapat satu juta — 1.343,92 × 744,09 ≈ 1.000.000 — karena masing-masing adalah kebalikan dari yang lain setelah nominal 1.000 yang asli diperhitungkan. Kalau hubungan itu suatu saat tidak berlaku di layar, salah satu dari keduanya dihitung dari angka yang keliru.

2. 1.000 yang sama selama tiga puluh tahun

   1. Faktor daya beli: 1 ÷ 1,03^30 = 0,411987
   2. Yang bisa dibeli uang itu: 1.000 × 0,411987 = 411,99
   3. Harga barang yang sama nanti: 1.000 ÷ 0,411987 = 2.427,26
   4. Inflasi kumulatif: 2.427,26 ÷ 1.000 − 1 = 142,73 persen

   Melipattigakan jumlah tahunnya hampir menggandakan kerugiannya lagi: sepuluh tahun memakan 25,6 persen dari nilai uang itu, tiga puluh tahun memakan 58,8 persen. Itu bunga majemuk yang bekerja melawan Anda alih-alih untuk Anda, dan itulah sebabnya horizon pensiun dan horizon lima tahun tidak bisa dipikirkan dengan intuisi yang sama. Tiga persen di sini adalah tiga persen yang sama seperti pada contoh sebelumnya; hanya pangkatnya yang berubah.

3. Uang muka rumah 100.000 selama dua puluh tahun pada 2,5 persen

   1. Faktor daya beli: 1 ÷ 1,025^20 = 0,610271
   2. Yang bisa dibeli uang itu: 100.000 × 0,610271 = 61.027,09
   3. Harga barang yang sama nanti: 100.000 ÷ 0,610271 = 163.861,64
   4. Inflasi kumulatif: 163.861,64 ÷ 100.000 − 1 = 63,86 persen

   Laju yang lebih rendah dalam periode yang lebih panjang bisa merusak lebih banyak daripada laju yang lebih tinggi dalam periode yang lebih pendek, dan perbandingan semacam itulah yang menjadi alasan halaman ini ada: 2,5 persen selama dua puluh tahun menghapus 39 persen dari nilai uang muka itu, sementara 5 persen selama sepuluh tahun juga menghapus 39 persen. Hanya dengan menjalankan keduanya hal itu menjadi terlihat, dan sebab keduanya mendarat di tempat yang sama adalah karena yang menentukan adalah pangkat totalnya, bukan salah satu faktornya sendiri.

4. Harga turun — 2 persen setahun selama sepuluh tahun

   1. Faktor daya beli: 1 ÷ 0,98^10 = 1,223876
   2. Yang bisa dibeli uang itu: 1.000 × 1,223876 = 1.223,88
   3. Harga barang yang sama nanti: 1.000 ÷ 1,223876 = 817,07
   4. Inflasi kumulatif: 817,07 ÷ 1.000 − 1 = −18,29 persen

   Laju negatif berarti deflasi yang berlangsung terus, dan halaman ini memperlakukannya sama seperti input lain alih-alih menolaknya: faktornya naik di atas 1, uangnya membeli lebih banyak, dan angka kumulatifnya kembali negatif. Ini bukan keanehan yang percuma. Jepang pernah melewati rentang panjang dengan harga yang secara umum datar atau turun, dan halaman yang diam-diam menolak tanda minus tidak akan memberi tahu apa pun tentang tahun-tahun itu. Satu-satunya input yang ditolak adalah −100 persen atau lebih rendah, karena faktornya akan membagi dengan nol atau membalik tanda semua angka di hilirnya.

5. Nominal sangat kecil, sepuluh tahun, 3 persen — ketika pembulatan mengambil alih

   1. Faktor daya beli: 1 ÷ 1,03^10 = 0,744094
   2. Yang bisa dibeli uang itu: 0,01 × 0,744094 = 0,0074, yang tampil sebagai 0,01 pada dua desimal
   3. Harga barang yang sama nanti: 0,01 ÷ 0,744094 = 0,0134, yang juga tampil sebagai 0,01
   4. Inflasi kumulatif: 0,01 ÷ 0,01 − 1 = 0

   Angka ketiga dihitung dari kedua angka yang ditampilkan di atasnya, bukan dari angka yang belum dibulatkan di baliknya, dan pada nominal sekecil ini hasilnya nol. Itu tampak salah dan memang disengaja: menghitung ulang dari pasangan yang sudah dibulatkan itulah yang menjaga ketiga angka di panel tetap saling cocok. Setiap angka turunan di halaman ini dibangun dengan cara itu, sehingga persentasenya selalu sama dengan hubungan antara kedua nominal uang yang benar-benar bisa Anda lihat.

Lajunya tetap, sedangkan inflasi yang sebenarnya tidak. Satu angka yang diterapkan selama tiga puluh tahun tidak bisa menunjukkan lonjakan, satu dekade dengan harga yang nyaris tidak bergerak, atau cara barang yang Anda pribadi beli bergerak berbeda dari barang di dalam indeks. Lajunya juga sama untuk setiap jenis belanja: pangan, sewa, dan barang elektronik tidak naik harga bersamaan, jadi rumah tangga yang membelanjakan porsi penghasilannya lebih besar untuk tempat tinggal daripada keranjang rata-rata akan merasakan laju yang tidak bisa diwakili halaman ini. Ini proyeksi, bukan ramalan — ia menunjukkan apa yang mengikuti dari laju yang Anda pilih, bukan apa yang akan terjadi. Dan tidak ada apa pun di sini yang memperhitungkan bunga, jadi ia tidak mengatakan apa pun tentang apakah uang di rekening sedang mengejar ketertinggalan; perbandingan itu memerlukan imbal hasil riil. Satu catatan khas Indonesia: BPS menerbitkan laju inflasi secara bulanan dan tahunan dari Indeks Harga Konsumen, dan BI bersama BPS juga memisahkan inflasi inti dari kelompok harga yang bergejolak seperti pangan dan energi — artinya satu laju inflasi nasional pun sudah merupakan rata-rata yang menyembunyikan perbedaan antar kelompok belanja, apalagi satu laju tunggal untuk tiga puluh tahun.

Apa bedanya daya beli dan biaya hidup?

Keduanya pergerakan yang sama yang diukur dari ujung yang berlawanan. Daya beli adalah apa yang bisa dibeli uang Anda, jadi ia turun; biaya hidup adalah berapa harga barang yang Anda beli, jadi ia naik. Pada 3 persen selama sepuluh tahun, seribu menjadi 744,09 daya beli dan barang yang sama menjadi 1.343,92, dan kedua angka itu kebalikan satu sama lain, bukan hasil yang saling bebas. Halaman ini menampilkan keduanya karena orang datang dengan salah satu dari dua pertanyaan itu, tapi di baliknya hanya ada satu perhitungan.

Laju inflasi berapa yang sebaiknya saya pakai?

Tidak ada jawaban yang benar, dan halaman ini tidak akan berpura-pura ada. Indeks yang diterbitkan mengukur perubahan tingkat harga keranjang rata-rata pada periode yang sudah berakhir; yang Anda butuhkan adalah laju untuk periode yang belum mulai. Banyak bank sentral menargetkan 2 persen untuk jangka panjang, dan itu sasaran kebijakan, bukan ramalan, sementara rata-rata jangka panjang indeks merupakan pengganti yang lazim. Satu hal yang perlu diketahui sebelum memilih: kantor statistik akan mengatakan terus terang bahwa indeks harga konsumen bukan hal yang sama dengan laju inflasi. Ia adalah ukuran yang dipakai sebagai laju inflasi. Jalankan kalkulator ini pada dua laju dan lihat rentangnya daripada mempercayai salah satunya.

Apakah ini memperhitungkan bunga yang dihasilkan uang saya?

Tidak, dan kelalaian itu adalah cara halaman ini paling sering salah dibaca. Saldo di rekening yang menghasilkan 4 persen sementara harga naik 3 persen sudah bertambah daya belinya, dan tidak ada apa pun di halaman ini yang akan menunjukkannya, karena tidak ada bunga yang dimasukkan atau diterapkan. Angka yang diberikan halaman ini adalah apa yang terjadi pada uang yang dibiarkan diam. Kalau Anda menginginkan pengaruh bersihnya, besaran yang Anda butuhkan adalah imbal hasil riil — tingkat bunga yang disesuaikan dengan inflasi — dan itu perhitungan lain di halaman lain.

Apakah ini sama dengan bertanya apakah gaji saya masih mengejar?

Bukan. Halaman ini hanya mengikuti sisi harga, jadi ia bisa memberi tahu berapa yang hilang dari sejumlah uang, tapi tidak bisa berkata apa pun tentang apa yang Anda peroleh. Gaji yang naik lebih cepat daripada harga membuat Anda unggul walaupun daya beli setiap nominal tetap sudah turun — kedua pernyataan itu tidak bertentangan, karena yang satu tentang persediaan uang dan yang lain tentang aliran penghasilan. Pertanyaan apakah kenaikan gaji mengalahkan inflasi, dan berapa nilainya setelah itu, tempatnya di halaman gaji.

Bisakah laju inflasinya negatif?

Bisa, dan halaman ini menerima laju sampai sedikit di atas minus 100 persen. Laju negatif berarti deflasi: harga turun, faktor daya belinya naik di atas 1, dan uangnya membeli lebih banyak di akhir daripada di awal. Angka kumulatifnya kembali negatif, dan itu tanda yang benar, bukan kutu. Laju pada atau di bawah minus 100 persen ditolak, karena faktornya akan membagi dengan nol atau berubah menjadi negatif dan setiap angka di hilirnya kehilangan maknanya.

Kenapa kedua angka uangnya menghasilkan sekitar satu juta pada nominal seribu?

Karena keduanya adalah faktor yang sama dalam dua arah. Kalau faktornya 0,744094, satu angkanya adalah 1.000 dikalikan faktor itu dan yang lain adalah 1.000 dibagi faktor itu, jadi hasil kalinya adalah 1.000 kuadrat. Ini pemeriksaan yang berguna saat membaca panelnya: 1.343,92 dan 744,09 bukan dua pengukuran yang kebetulan cocok, melainkan satu pengukuran yang ditulis dua kali, dan perubahan laju menggerakkan keduanya ke arah berlawanan karena konstruksinya.

Kenapa nominal yang sangat kecil menunjukkan inflasi nol?

Karena pembulatan, dan itu disengaja. Angka kumulatifnya dihitung dari kedua nominal uang sebagaimana ditampilkan, bukan dari nilai yang belum dibulatkan di baliknya, jadi pada nominal yang keduanya membulat ke angka yang sama selisihnya nol. Alternatifnya — menghitung persentasenya dari angka presisi penuh — akan memberi angka bukan nol yang tidak cocok dengan kedua nominal yang tercetak di sebelahnya. Setiap hasil turunan di halaman ini dibangun dari angka yang ditampilkan supaya panelnya konsisten secara internal, dan inilah kasus ketika pilihan itu menjadi terlihat.

• Why does the Federal Reserve aim for inflation of 2 percent over the longer run? — the central bank's own statement of its target and the reasoning behind it, which is the origin of the figure most people put in the rate field — Board of Governors of the Federal Reserve System (United States)
• Harmonised Index of Consumer Prices (HICP) — the euro area's measure of the change in the price level, with the current rate and the method behind it — European Central Bank
• Real Return — the glossary definition of a return adjusted for inflation, which is the calculation this page deliberately does not do — Investor.gov, U.S. Securities and Exchange Commission (United States)