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Calculatrice de loyer

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Résultat

1 500,00

Plafond de loyer

Loyer en part du revenu
30,00 %
Marge restante sous le plafond
0,00
Revenu annuel, en multiples du loyer
40,00

Le nombre autour duquel cette page est construite est trente pour cent, et il vaut mieux dire d’emblée de quel genre de nombre il s’agit. Ce n’est pas une loi de l’arithmétique et ce n’est pas une règle partout dans le monde : c’est un chiffre écrit dans une loi fédérale américaine sur l’aide au logement, où la participation d’un locataire aidé est le plus élevé de trois montants — trente pour cent du revenu mensuel ajusté, dix pour cent du revenu mensuel, ou une somme forfaitaire d’aide sociale. Ailleurs, la réponse à la question de savoir à partir de quel loyer c’est trop n’est pas un nombre du tout, ou c’est un nombre fixé par un prêteur plutôt que par un gouvernement. La part est donc un champ modifiable ici et non une constante, et la page fait trois choses avec ce que vous y mettez : le plafond que cette part impose à votre loyer, la part que votre loyer prélève réellement, et le revenu annuel auquel la même part correspond — qui est la forme que prend la même limite dans une annonce de bailleur. En France, il n’existe pas de règle légale du type trente pour cent, et il vaut la peine de savoir ce qui joue le rôle de repère à sa place. Le taux d’effort que regardent les banques vient d’une recommandation du Haut Conseil de stabilité financière : il est plafonné à trente-cinq pour cent des revenus, assurance comprise. Mais ce taux ne parle pas du loyer : il porte sur l’ensemble des mensualités de dette, crédit immobilier inclus, et c’est une recommandation adressée aux prêteurs, pas une loi — un locataire qui paie trente-huit pour cent de son revenu en loyer n’enfreint rien, il est seulement au-delà de ce qu’un banquier voudrait voir. Ce qui encadre le loyer lui-même, en France, n’est pas un pourcentage du revenu mais un plafond au mètre carré, là où l’encadrement des loyers s’applique ; et pour le logement social, ce sont des plafonds de loyers par zone. Autrement dit, la question « quel loyer est trop élevé » a trois réponses possibles selon l’endroit, et la seule qui soit universelle est celle que cette page vous laisse saisir.

Trois parts du revenu sur un revenu mensuel de 5 000

Part du revenuLoyer maximalRevenu annuel en mois de loyer
25125048
30150040
35175034.29

Chaque ligne fixe le revenu à 5 000, si bien que la seule chose qui bouge est la part, et les deux colonnes à sa droite bougent en sens opposés — c’est la raison d’être du tableau. Une part plus stricte abaisse le loyer maximal et relève le revenu annuel correspondant en même temps, parce que ce dernier est la part retournée : vingt-cinq pour cent autorisent 1 250 de loyer et correspondent à quarante-huit mois de loyer, tandis que trente-cinq pour cent autorisent 1 750 et correspondent à trente-quatre mois et quelque. Lire une ligne donne la même limite dans les deux unités qu’une annonce peut employer, et lire la troisième colonne de haut en bas montre pourquoi le chiffre exigé par un bailleur monte quand la règle sous-jacente se resserre. Le tableau ne porte aucune devise ; la colonne du loyer maximal est le revenu multiplié par la part et la dernière colonne est douze fois cent divisé par la part, donc ni l’une ni l’autre ne dépend d’un loyer. Les nombres sont repris tels quels : dans le tableau, le séparateur décimal est le point (34.29 plutôt que 34,29) — et les milliers ne sont pas groupés (1250 plutôt que 1 250).

Formule

Loyer maximal ＝ revenu × part ÷ 100　｜　Part prélevée ＝ loyer ÷ revenu × 100　｜　Revenu annuel en mois de loyer ＝ 12 × 100 ÷ part

revenu mensuel
Le revenu mensuel avant impôt, qui est le chiffre qu’un locataire connaît plutôt que celui que la loi américaine utilise : la participation d’un locataire aidé est une part du revenu ajusté, si bien qu’un plafond calculé sur le revenu brut ressort plus bas que le plafond légal
loyer mensuel
Le loyer que vous payez ou que vous envisagez. Il n’entre pas du tout dans le calcul du plafond — la page ne fait que le comparer à ce plafond — donc un loyer de zéro est une saisie légitime
part du revenu
La part du revenu que le loyer est autorisé à prélever. C’est un champ modifiable et non un trente figé, parce que trente est un chiffre tiré de la loi sur le logement d’un seul pays, et parce qu’il ne peut pas être nul : il divise le revenu annuel correspondant
loyer maximal
Le plafond : le revenu multiplié par la part. C’est le chiffre principal, et il ne regarde pas le loyer du tout, donc c’est le même nombre quel que soit celui qui paie
part prélevée
La part du revenu que le loyer prélève réellement, c’est-à-dire le ratio qu’un prêteur regarde plutôt que le plafond. Sous le plafond elle est plus petite que la part saisie, au-dessus elle est plus grande
marge
Le plafond moins le loyer, signe compris. Un chiffre positif est la place qui reste sous le plafond, un chiffre négatif est de combien le loyer le dépasse
revenu annuel en mois de loyer
La même limite écrite dans l’autre sens : le revenu annuel qu’exigerait un loyer annuel de cette taille, exprimé en mois de loyer. Douze fois cent divisé par la part, donc trente pour cent correspond exactement à quarante fois

Cette calculatrice de loyer sert quand vous avez un revenu et un loyer et que vous voulez savoir si le second tient dans le premier : vérifier une annonce avant une visite, tester si une hausse de loyer passe encore, ou transformer un plafond qu’on vous a donné en montant mensuel. La ligne du revenu annuel est celle à regarder quand une annonce exprime son exigence sous cette forme plutôt qu’en pourcentage, parce que c’est la même limite et que la page fait la conversion au lieu de laisser deux règles à comparer à la main.

Exemples détaillés

  1. Cas par défaut : 5 000 par mois, un loyer de 1 500, une part de trente pour cent

    1. Loyer maximal : 5 000 × 30 ÷ 100 ＝ 1 500,00
    2. Part prélevée : 1 500 ÷ 5 000 × 100 ＝ 30,00 %
    3. Marge : 1 500,00 − 1 500,00 ＝ 0,00
    4. Multiple équivalent : 12 × 100 ÷ 30 ＝ 40,00

    Les valeurs par défaut sont réglées pour tomber exactement sur le plafond, ce qui est la façon la plus claire de lire le panneau : le loyer et le plafond sont le même nombre, la part prélevée égale la part saisie, et la place restante est nulle. La dernière ligne mérite qu’on s’y arrête, parce que quarante fois est la même limite écrite comme une annonce l’écrit, et l’égalité ici n’est pas une coïncidence entre ces chiffres : trente pour cent et quarante fois sont la même règle, et ils sont la même règle à tout niveau de revenu.

  2. Un loyer avec des centimes, confortablement en dessous : 5 000 de revenu, 1 234,56 de loyer

    1. Loyer maximal : 5 000 × 30 ÷ 100 ＝ 1 500,00
    2. Part prélevée : 1 234,56 ÷ 5 000 × 100 ＝ 24,6912, arrondi à deux décimales ＝ 24,69 %
    3. Marge : 1 500,00 − 1 234,56 ＝ 265,44
    4. Multiple équivalent : 12 × 100 ÷ 30 ＝ 40,00

    Les deux lignes de pourcentage sont calculées à partir de grandeurs différentes, et c’est ici que cela se voit : la part prélevée vaut 24,69 pour cent et non les 30 qui ont été saisis, parce que le loyer est sous le plafond plutôt que dessus. Le multiple, lui, n’est pas touché — il ne dépend que de la part, ni du revenu ni du loyer — et c’est pourquoi il reste à quarante pendant que les autres lignes bougent. Lire le couple ensemble répond aux deux questions différentes que les gens se posent : est-ce que ce loyer tient sous la règle, et combien de place reste-t-il avant qu’il n’y tienne plus.

  3. Au-dessus du plafond, avec une part plus stricte : 4 200 de revenu, 1 800 de loyer, vingt-cinq pour cent

    1. Loyer maximal : 4 200 × 25 ÷ 100 ＝ 1 050,00
    2. Part prélevée : 1 800 ÷ 4 200 × 100 ＝ 42,8571…, arrondi à deux décimales ＝ 42,86 %
    3. Marge : 1 050,00 − 1 800,00 ＝ −750,00
    4. Multiple équivalent : 12 × 100 ÷ 25 ＝ 48,00

    Deux choses bougent en même temps ici et il vaut la peine de les garder séparées. La marge est négative, ce qui est la façon qu’a le panneau de dire que le loyer dépasse le plafond de 750 plutôt que quelque chose a échoué — la ligne porte un signe précisément pour qu’un dépassement se lise comme un nombre et non comme une erreur. Et le multiple est monté à quarante-huit, parce qu’il suit la part et non l’argent : resserrer la part de trente à vingt-cinq élève le revenu annuel exigé de quarante à quarante-huit mois de loyer, ce qui est le même resserrement exprimé dans l’autre unité.

  4. Une part au bas de sa plage : 0,01 pour cent sur 5 000

    1. Loyer maximal : 5 000 × 0,01 ÷ 100 ＝ 0,50
    2. Part prélevée : 1 500 ÷ 5 000 × 100 ＝ 30,00 %
    3. Marge : 0,50 − 1 500,00 ＝ −1 499,50
    4. Multiple équivalent : 12 × 100 ÷ 0,01 ＝ 120 000,00

    La part ne peut pas être nulle, et voici à quoi ressemble le bas de sa plage à la place : un plafond de loyer de 0,50, et un revenu annuel de cent vingt mille mois de loyer. Le multiple s’envole quand la part approche de zéro parce que la part est son diviseur — une règle qui n’autorise pratiquement aucun loyer est une règle qui exige un revenu pratiquement infini. C’est la raison pour laquelle zéro est refusé plutôt que de produire silencieusement un infini sans rien à l’écran pour l’expliquer.

  5. Un loyer nul : on ne pose la question que du plafond

    1. Loyer maximal : 5 000 × 30 ÷ 100 ＝ 1 500,00
    2. Part prélevée : 0 ÷ 5 000 × 100 ＝ 0,00 %
    3. Marge : 1 500,00 − 0,00 ＝ 1 500,00
    4. Multiple équivalent : 12 × 100 ÷ 30 ＝ 40,00

    Un loyer nul est une saisie légitime et non un champ vide, parce que le plafond ne dépend pas de lui. Quelqu’un qui n’a pas encore commencé à chercher veut exactement cela : le plafond seul, avec la part prélevée à zéro et tout le plafond qui apparaît en place restante. C’est aussi la vérification que la ligne du plafond est bien fonction du seul revenu — le loyer passant de 1 500 à rien n’a pas déplacé le plafond d’un centime.

Limites

Les deux chiffres que la page demande sont bruts, et la règle qui a rendu le trente pour cent célèbre n’est pas écrite ainsi. Le texte fédéral américain cité plus bas fixe la participation d’un locataire aidé au plus élevé de trente pour cent du revenu mensuel ajusté, dix pour cent du revenu mensuel, ou une somme forfaitaire d’aide sociale, et la règle d’aide locative qui le suit décrit le paiement du locataire comme généralement trente pour cent du revenu mensuel ajusté du ménage. Le revenu ajusté est le revenu après les déductions que ce texte autorise, donc il est plus petit que le revenu brut, et un plafond calculé en part du revenu brut ressort plus bas que le plafond légal du même ménage. La page prend le revenu brut parce que c’est le chiffre qu’un locataire a sous la main et celui qu’une annonce demande, et la conséquence est un plafond volontairement prudent plutôt qu’une erreur. Le trente est un champ plutôt qu’une constante pour la même raison : c’est un chiffre tiré de la loi sur le logement d’un seul pays et non une règle de l’arithmétique, et là où cette loi n’existe pas, la réponse à ce qui compte comme un loyer trop élevé est fixée par un prêteur, par un bailleur ou par personne. En France, c’est un prêteur : la recommandation du Haut Conseil de stabilité financière plafonne le taux d’effort à trente-cinq pour cent des revenus, assurance comprise, et porte sur l’ensemble des mensualités de dette et non sur le loyer seul, si bien qu’un locataire sans autre crédit peut consacrer au loyer une part plus élevée que ce chiffre sans que rien ne soit enfreint. Rien ici ne juge si un loyer est raisonnable ni même soutenable. Il n’y a aucun seuil dans les données de cette page, donc la page n’imprime pas de verdict, et un loyer qui tient sous le plafond n’est pas pour autant abordable au sens large : le plafond ne dit rien des transports, des charges, des frais de déménagement ni des autres dettes qu’un prêteur compterait contre le même revenu. La ligne du revenu annuel n’est pas une mesure indépendante de quoi que ce soit — c’est la part écrite dans l’autre unité, douze fois cent divisé par la part, et elle sera toujours d’accord avec la ligne du plafond puisqu’elle en dérive. Une chose à ne pas confondre : une exigence exprimée en multiple du loyer, comme un bailleur qui demande un revenu annuel d’au moins quarante fois le loyer mensuel, est la même limite que trente pour cent du revenu et non un second test plus strict. Les règles américaines d’aide au logement qui fixent le trente mentionnent aussi un plafond de quarante pour cent du revenu mensuel ajusté à l’entrée dans les lieux, et ce quarante-là est un nombre différent qui fait un autre travail : c’est un plafond de la part du locataire dans un programme d’aide, pas un multiple du loyer. Tout est en montant brut sans devise attachée, puisque l’arithmétique est identique dans toutes, et aucun impôt n’est modélisé : c’est le revenu net qui paie le loyer, et deux ménages au même revenu brut peuvent différer beaucoup par ce qui arrive réellement sur leur compte.

Questions fréquentes

D’où vient le chiffre de trente pour cent ?
De la loi américaine sur le logement, et non de l’arithmétique ni d’une norme internationale, ce qui est la raison pour laquelle le champ de cette page est modifiable. Ce texte fixe la participation d’un locataire aidé au plus élevé de trente pour cent du revenu mensuel ajusté, dix pour cent du revenu mensuel, ou une somme forfaitaire d’aide sociale, arrondi à l’unité la plus proche, et la règle d’aide locative qui le suit décrit le paiement du locataire comme généralement trente pour cent du revenu mensuel ajusté du ménage. Ailleurs, la réponse à la question du loyer trop élevé est souvent fixée par un prêteur plutôt que par un gouvernement, et dans certains endroits il n’y a pas de chiffre du tout. En France, le repère des prêteurs est un taux d’effort de trente-cinq pour cent, recommandation du Haut Conseil de stabilité financière qui porte sur l’ensemble des mensualités de dette et non sur le loyer seul. Les deux sources américaines sont citées plus bas.
Pourquoi mon plafond est-il plus bas que ce que la règle autorise ?
Parce que le champ demande le revenu brut et que le texte américain utilise le revenu ajusté. Le revenu ajusté est ce qui reste après les déductions que la loi autorise, donc il est plus petit que le chiffre d’une fiche de paie, et une part d’un nombre plus petit est un nombre plus petit. La page prend le revenu brut exprès, parce que c’est ce qu’un locataire connaît et ce qu’une annonce demande, si bien que le plafond qu’elle affiche est prudent : la limite réelle au titre de ces règles est plus haute que ce que cette page calcule pour le même ménage. En France, la même prudence joue en sens inverse sur le taux d’effort, qui se calcule sur le revenu net et non brut.
Quarante fois le loyer mensuel, est-ce la même chose que trente pour cent du revenu ?
Oui, ce sont la même règle écrite dans deux unités, et la page affiche les deux pour qu’elles n’aient pas à être comparées à la main. Un bailleur qui exige un revenu annuel d’au moins quarante fois le loyer mensuel demande que le loyer ne dépasse pas un quarantième du revenu annuel, et un quarantième de douze mois fait trente pour cent d’un mois. La ligne qui convertit entre les deux ne dépend que de la part, jamais du revenu ni du loyer, donc resserrer la part de trente à vingt-cinq élève le multiple de quarante à quarante-huit, que le loyer soit gros ou petit.
Le quarante pour cent des règles américaines, est-ce le même quarante ?
Non, et les deux se confondent facilement parce que ce sont deux quarante. Quarante fois le loyer mensuel est une façon d’écrire trente pour cent du revenu, comme ci-dessus. Le quarante pour cent qui apparaît dans les règles d’aide locative est un plafond distinct de la part du locataire à l’entrée dans les lieux — une limite sur la part du revenu que le ménage paie, pas un multiple du loyer. L’un est une conversion d’unité de la règle des trente pour cent, l’autre est une contrainte différente qui se tient à côté.
Le loyer peut-il être nul, et la part ?
Le loyer peut être nul, et le saisir est une façon légitime de ne demander que le plafond : le plafond ne dépend pas du loyer, donc avec un loyer à zéro la part prélevée affiche zéro et tout le plafond apparaît en place restante. La part ne peut pas être nulle, parce qu’elle divise la ligne du revenu annuel — une part nulle serait une règle n’autorisant aucun loyer, c’est-à-dire une règle exigeant un revenu infini, et la page refuse la saisie plutôt que d’afficher un infini sans rien à l’écran pour l’expliquer.
Un loyer sous le plafond est-il pour autant abordable ?
La page ne répond pas à cette question, et elle n’imprime délibérément aucun verdict. Tenir sous le plafond signifie que le loyer est inférieur à une part choisie du revenu brut, et rien de plus. Cela ne dit rien de ce qui reste après impôt, charges, transports, dettes existantes ou dépenses irrégulières, et deux ménages au même revenu brut peuvent différer beaucoup par ce qui arrive réellement sur leur compte. Un prêteur évaluant le même revenu compterait plus que le loyer contre lui. Le plafond est une contrainte parmi d’autres, pas un jugement sur la soutenabilité.

Références

Calculatrices liées

Calculatrice de loyer net effectifLoyer net effectif après mois gratuits et remises.Calculatrice de taux d’endettementRatio dette/revenu d’après les mensualités et le revenu brut.Calculatrice de loyer au prorataLoyer dû pour un mois partiel, au prorata des jours.Calculatrice de multiplicateur de loyerRapport entre le prix d’un bien et ses loyers annuels.